降本增效:“后疫情 ”时代银行高质量发展的主旋律(下篇)

后疫情时代银行高质量发展需通过精细化管理“降本
” 、数字化改革“提效”，围绕“四环相扣 ”管控成本与“四轮驱动
”提升效率两大核心路径展开 。做“减法”：“四环 ”相扣 ，以精细化管理促降本商业银行需从资本
、资金、风险 、运营四大成本领域切入
，通过精细化管控降低综合成本
。

“后疫情时代”，我们应从经济转型
、个人发展、企业战略及价值观四个层面展开思考：经济层面：适应增速放缓 ，转向高质量发展粗放式扩张成为过去：改革开放40年
，企业通过规模扩张和市场份额抢占实现野蛮生长，但疫情加速暴露了管理粗放 、成本过高的问题。

《渠道整合“降
”成本 ，定制营销“增”产能》是窦健华老师针对2023年银行业开门红提出的系统性解决方案，旨在通过创新维度、模型构建和实战工具帮助银行突破困境
，实现全年高质量发展 。

“专精特新”风头正劲,看长沙银行如何为“小巨人 ”助攻

截至2021年末，科技金融信贷余额约360亿元 ，支持科技型企业超2100家
。针对专精特新“小巨人
”企业
，提供定制化金融产品与服务，截至近来已为省内约300家专精特新“小巨人”企业提供信贷资金近90亿元。

针对专精特新“小巨人 ”企业 ，长沙银行提供定制化金融产品与服务
，截至近来已为省内约300家专精特新“小巨人
”企业提供信贷资金近90亿元 。

专家:新冠疫情成中国经济分水岭?银行未来要在这5方面发力!

〖壹〗
、新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足。为了应对这一挑战，银行需要充分利用金融科技 ，提升智能风控能力
，加强线上服务能力
。通过引入先进的数据分析和人工智能技术，银行可以实现对风险的精准识别和快速响应 ，同时优化线上业务流程
，提升客户体验。

〖贰〗、未来五年中国将进入经济社会上升通道并稳步发展，这一判断基于新冠疫情后中国经济的恢复态势 、产业结构调整成果以及社会治理能力的提升 ，具体分析如下：经济恢复与新兴产业崛起新冠疫情打乱了中国经济正常发展节奏，但部分新兴产业逆势增长 。

〖叁〗
、今年一季度中国经济负增长不具有历史可比性
，主要因为其是突发严重公共卫生事件带来的结果，而非中国经济发展基本面的正常反映
。具体原因如下：疫情冲击的特殊性：新冠肺炎疫情是二战以来最严重的全球危机 ，对各国经济社会正常运行带来重大影响
，也给我国发展带来前所未有的冲击。

〖肆〗、综上所述，新冠疫情对全球经济的影响是深远且复杂的 ，但人类有能力通过世界合作与协调 、积极的货币政策和财政政策
、产业链重构与数字化转型等措施来应对挑战并推动经济复苏 。

新冠疫情对银行业前十影响

〖壹〗、不良率容忍度加大
，压降不良压力减缓：疫情导致企业经营困难，还款能力下降 ，监管部门提高对商业银行不良率的容忍度
。同时
，信贷规模增长速度上升，商业银行不良压降压力减缓。支持小微力度加大 ，目标考核更加严格：小微企业融资难 、融资贵是社会焦点
，疫情下更受关注 。

〖贰〗
、迎战新冠疫情：信贷政策倾斜与数字化转型加速政策响应：央行等五部门要求金融机构对受疫情影响人群灵活调整还款安排，多家银行及持牌消金公司（如马上、中原 、北湖）推出延期还款政策
。行业影响：疫情迫使业务全面线上化 ，倒逼金融机构加速数字化能力建设，线上化从“可选项”变为“必选项 ”。

〖叁〗
、央行党委书记、中国银保监会主席郭树清也曾表示
，受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升 ，未来不良贷款上升压力较大 。新网银行的不良贷款率 此次财报并未披露新网银行的不良贷款率
，但根据过往数据，新网银行2017-2019年的不良率分别为0.11% 、0.39%、0.61%
。

〖肆〗
、新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足。为了应对这一挑战 ，银行需要充分利用金融科技
，提升智能风控能力，加强线上服务能力 。通过引入先进的数据分析和人工智能技术 ，银行可以实现对风险的精准识别和快速响应
，同时优化线上业务流程，提升客户体验。

疫情影响加速商业银行数字化转型,“平安数字口袋”上线释放信号_百度...

〖壹〗、“平安数字口袋 ”上线释放了平安银行数字金融全面提速的信号 ，体现了商业银行在疫情影响下加速数字化转型的趋势
，其通过统一平台整合资源 、转变经营理念，为用户提供综合性数字服务
。疫情影响加速商业银行数字化转型疫情影响下 ，数字化
、线上化发展的优势在金融领域愈发凸显。

〖贰〗、疫情影响确实加速了商业银行数字化转型，“平安数字口袋”的上线释放了平安银行数字金融全面提速的明确信号 。疫情影响加速数字化转型 在疫情的持续影响下
，传统线下业务受到了严重冲击，而数字化 、线上化发展的优势则越发凸显
。这一趋势在金融领域同样显著 ，各大商业银行纷纷加快了数字化转型的步伐。

〖叁〗
、平安银行数字化发展重要一步：数字口袋上线
，用户反响热烈 随着科技的飞速发展，数字化金融已成为金融行业的重要趋势 ，特别是在今年疫情的推动下
，金融数字化更是成为了大势所趋 。银行走向数字化转型，实现业务全面数字化、线上化以及经营理念的数字化转变 ，已成为不可逆转的潮流
。

〖肆〗 、行业趋势响应：在金融数字化大势下
，平安银行通过数字口袋实现业务全面线上化
、经营理念数字化转型。平台支持未开户企业使用服务，降低金融门槛 ，契合疫情后线上化需求
，为对公户、中小微企业及员工提供灵活解决方案 。

〖伍〗 、平安数字口袋是平安银行为中小微企业及企业员工打造的数字资产管理及综合性服务的全新平台
。该平台以客户和场景为出发点，通过数字证
、数字分及1+N账户体系 ，实现了数据传输和场景生态的连接，同时也打通了客户权益
，使不同权益通过数字分得以体现。

疫情之下,银行数字化转型水到渠成?

〖壹〗、疫情之下，银行数字化转型并非完全“水到渠成
” ，但确实成为重要催化剂
，推动银行加速向数字化方向迈进 。

〖贰〗 、避免盲目跟风，实现水到渠成：自2018年起 ，众多互联网金融企业通过拥抱科技、品牌升级等方式加速“去金融化”进程
，但360数科没有盲目跟风，而是注重技术能力和业务逻辑的转型升级
。如今品牌升级既是顺势而为 ，更是水到渠成。

〖叁〗
、数字化转型让泰隆银行的风控模式如虎添翼 。通过“数智泰隆 ”战略
，50万元以下贷款实现线上审批，大数据预警系统实时监控客户经营数据。但科技并没有替代传统的“铁脚板
” ，反而通过PAD移动服务站
，让客户经理带着智能设备上门服务，真正实现“金融+互联网”的融合创新
。

〖肆〗、需通过系统化培训构建认知框架 、场景化工具降低操作难度
、长效化机制保障持续落地。红舰智库的实践表明 ，当党建工作成为解决业务痛点的“金钥匙 ”，而非额外负担时
，双融合双提升的目标自然水到渠成 。

〖伍〗、战略贡献：蚂蚁集团方面表示，韩歆毅深度参与公司战略决策 ，此次升任总裁主抓“支付宝双飞轮
”战略
，属于“水到渠成”
。其职责涵盖数字支付 、数字互联和数字金融三大核心业务，需协调资源以推动业务创新与生态构建。